Vi använder kakor (”cookies”) för att förbättra din användarupplevelse och för att ge dig som besökare tillgång till viss funktionalitet. Läs mer om hur vi använder cookies här.

Ny kund och köpa fonder

  • 1 Hur blir jag kund?
    • Om du vill spara i någon av våra fonder bör du först ta del av information om fonderna. Du bör även ta del av viktig information om vår verksamhet och det regelverk vi följer, inkl. vår behandling av personuppgifter. Slutligen bör du fundera över vilken typ av sparande du vill starta vilket bl.a. påverkar hur och när ditt sparande beskattas? Vill du spara via ett fondkonto eller via ett investeringssparkonto, även kallat ISK?

      När du har beslutat dig om vilken sparandeform du vill starta så fyller du i vår anmälningsblankett för antingen fondkonto eller för ISK som du hittar under Bli kund.

      När du har skickat in din anmälan kommer vi att registrera dig som kund. Därefter skickas en bekräftelse tillsammans med ditt kundnummer till din folkbokföringsadress. När du har fått denna bekräftelse kan du göra en insättning eller starta ett månadssparande. Du har samma kundnummer oavsett hur många fonder du sparar i.

  • 2 Hur köper jag andelar i en fond?
    • När du har registrerats som kund och har fått ett kundnummer kan du köpa andelar i våra fonder. Detta gäller oavsett om du är kund via fondkonto eller kund via ISK. Köpen kan göras både genom engångsinsättningar och genom månadssparande via autogiro. Minsta belopp för månadssparande är 100 kronor per fond och månad.

      Under Köp & sälj hittar du våra fonders bankgironummer för fondkontosparande och för ISK-sparande. Under Våra fonder kan du läsa mer om bl.a. fondernas inriktningar. Information om månadssparande och blanketter för detta hittar du under Månadssparande.

  • 3 När måste jag betala för att kunna köpa till dagens slutkurs?
    • Din insättning måste vara oss tillhanda senast kl. 16.00 för att köpet ska ske till samma dags slutkurs. I de fall Stockholmsbörsen stänger före kl. 16.00 ska din insättning vara fondbolaget tillhanda innan Stockholmsbörsens stängning för att köpet ska ske till den dagens slutkurs.

      Om din insättning är fondbolaget tillhanda efter klockan 16.00 respektive efter Stockholmsbörsens stängning de dagar då börsen stänger innan klockan 16.00, används nästa dags slutkurs.

       

  • 4 Hur får jag bekräftelse när jag köper/säljer fondandelar?
    • Vi skickar en bekräftelse med posten inom ett par dagar efter det att du har gjort en engångsinsättning eller efter det att du har skickat in en försäljningsorder till oss. Om du månadssparar får du en sammanställning varje kvartal med posten alternativt via Kivra om du har anmält att du vill ha utskick från oss dit.

      Ditt köp eller din försäljning kommer att visas i appen och på hemsidan under kvällen på den dag då vi har registrerat köpet/försäljningen i vårt kundsystem.

  • 5 Jag är redan kund i en fond, hur gör jag för att köpa i någon av de andra?
    • Det är viktigt att vi skiljer på vilket typ av sparande du har hos oss. Om du är kund och har sparande i en fond via fondkonto kan du köpa andelar i samtliga andra fonder via ditt fondkonto, dock inte via ett ISK. Detsamma gäller för ISK: om du är kund och har sparande i en fond via ISK kan du köpa andelar i samtliga andra fonder via ditt ISK, dock inte via ett fondkonto. Om du t.ex. är kund för fondkonto och vill köpa andelar via ISK behöver du anmäla dig som kund på nytt för just ISK-sparande och vice versa. Du hittar blankett för detta under Bli kund.

      Under Köp & sälj hittar du våra fonders bankgironummer för fondkontosparande och för ISK-sparande. För att köpa andelar i en ny fond inom fondkontosparande, ange ditt kundnummer och/eller personnummer samt namn som meddelande vid engångsinsättningar.

      För att köpa andelar i en ny fond inom ISK ange OCR-nummer tiosiffrigt OCR-nummer i form av personnummer (ÅÅMMDDXXXX) för den person som insättningen avser. OBS! Mottagaren av insättningen måste vara ISK-kund hos oss för att insättningen ska gå igenom. Information om månadssparande och blanketter för detta hittar du under Månadssparande.

Sälja och byta fonder

  • 1 Hur säljer jag fondandelar och när måste ni ha min inlösenbegäran?
    • För att sälja andelar måste du skicka in en undertecknad säljorder till oss. Det gäller oavsett om du har sparande via fondkonto eller via ISK. Under Köp & Sälj hittar du säljblanketter för alla typer av sparanden. Om du har sparande via fondkonto kan du också skicka in din säljorder digitalt genom att signera den med bankID. Denna lösning finner du också under Köp & Sälj och under Mina sidor när du har loggat in.

      En inlösenblankett som är oss tillhanda senast kl. 16.00 innebär att försäljning sker till samma dags slutkurs. I de fall Stockholmsbörsen stänger före kl. 16.00 ska inlösenblanketten vara fondbolaget tillhanda innan Stockholmsbörsens stängning för att försäljningen ska ske till den dagens slutkurs.

      Om din inlösenblankett är fondbolaget tillhanda efter klockan 16.00 respektive efter Stockholmsbörsens stängning de dagar då börsen stänger innan klockan 16.00, används nästa dags slutkurs.

  • 2 Hur byter jag fondandelar mellan fonderna?
    • Beroende på om du har sparande via fondkonto eller sparande via ISK fungerar ett fondbyte lite olika.

      Fondbyte inom ISK

      För ett fondbyte inom ISK gäller följande: För att flytta delar av, eller hela ditt innehav, från en fond till en annan, måste en försäljning göras då Skatteverket betraktar ett byte som en försäljning och ett köp. I och med att ISK schablonbeskattas årligen innebär dock denna försäljning inte att en eventuell vinst ska beskattas. För att genomföra ett byte av fonder inom ISK använder du inlösenblanketten för ISK som du finner under Köp & Sälj, på den kan du ange att du önskar att byta fonder.

      Fondbyte inom fondkonto

      För ett fondbyte inom fondkonto gäller följande: För att flytta delar av, eller hela ditt innehav, från en fond till en annan, måste en försäljning göras då Skatteverket betraktar ett byte som en försäljning och ett köp. En vinst eller förlust kommer därmed att realiseras och ska beskattas.

      Hur gör du rent praktiskt?

      Om du vill byta mellan fonderna ska du använda Inlösen av fondandelar – FONDKONTO. Under rubriken ”Bankuppgifter för utbetalning” anger du istället för bankuppgifter, namnet på den fond som du vill byta till. Försäljningslikviden betalas då inte ut till dig som andelsägare utan transaktionen mellan fonderna genomförs av oss och du erhåller fondandelar i den önskade fonden.

      Det går också att använda den digitala inlösenblanketten för fondkonto ”Inlösen av fondandelar – Fondkonto – E-blankett” som du finner under Köpa, sälja och månadsspara på Mina sidor när du har loggat in. Under Banknamn, skriv ”Fondbyte Aktiefond” om du önskar byta till Aktiefonden (”Fondbyte Global” för byte till Globalfonden etc.). Ange ”0000” som clearingnummer och ”00000000” som kontonummer.

      Byte av fond följer de vanliga rutinerna för inlösen och köp. För att vi ska kunna göra en försäljning av dina fondandelar till aktuell dags slutkurs behöver din underskrivna blankett vara oss tillhanda senast klockan 16.00. Återköp av den fond du önskar byta till, sker då dagen efter.

      Fondbyte från fondkonto till ISK

      För att byta fonder från ett fondkonto till ett ISK behöver en försäljning av fonderna på fondkontot ske och en eventuell vinst kommer att beskattas. OBS! Om du inte är kund för ISK hos oss sedan tidigare behöver du först bli kund för ISK för att kunna göra ett dylikt fondbyte. Efter att försäljningen av fonderna på fondkontot har skett investeras likviden på ett ISK och innehavet schablonbeskattas årligen. När en försäljning på ISK sker beskattas inte den eventuella vinsten.

      Fondbyte från ISK till fondkonto

      För att byta fonder från ett ISK till ett fondkonto behöver en försäljning av fonderna på ISK ske. Ingen vinstskatt betalas dock i och med att ISK schablonbeskattas årligen. OBS! Om du inte är kund för fondkonto hos oss sedan tidigare behöver du först bli kund för fondkonto för att kunna göra ett dylikt fondbyte. Efter att försäljningen av fonderna på ISK har skett investeras likviden på ett fondkonto. Om försäljning sker från fondkontot beskattas en eventuell vinst med 30 procent.

  • 3 Hur stor är förvaltningsavgiften?
    • Våra fonder har olika förvaltningsavgifter:

      • Didner & Gerge Aktiefond – 1,22 procent
      • Didner & Gerge Småbolag – 1,4 procent
      • Didner & Gerge Global – 1,6 procent
      • Didner & Gerge Small and Microcap – 1,6 procent
      • Didner & Gerge US Small and Microcap – 1,6 procent

      Avgiften dras dagligen (d.v.s. 1/365 av förvaltningsavgiften per dag) från fondförmögenheten. Din avgift framgår av årsbeskedet.

  • 4 Hur mycket kostar det att sätta in eller ta ut från fonderna?
    • Vi har inga insättnings- eller utträdesavgifter i någon av fonderna!

Pensionssparande / Premiepensionssparande

  • 1 Kan jag pensionsspara i era fonder?
    • Ja, du kan pensionsspara i våra fonder, men du måste då vända dig till någon av våra partners som administrerar pensionssparande och erbjuder våra fonder i sitt utbud. Läs mer på pensionssparande.

  • 2 Hur premiepensionssparar jag i era fonder? (Tidigare kallat PPM-sparande)
    • Du kan premiepensionsspara i våra fonder. Du vänder dig till Pensionsmyndigheten (www.pensionsmyndigheten.se, tel. 0771-776 776) som hanterar premiepensionssparande, tidigare kallat PPM-sparande. Kontakta dem om du vill spara eller få värdebesked om ditt premiepensionsinnehav.

      Om du sparar i våra fonder via premiepensionen så erbjuder vi dig möjlighet att följa fondernas utveckling via vår information utan avgift. Anmäl ditt intresse här.

Mina sidor - problem vid inloggning

  • 1 Jag kan inte logga in på Mina Sidor via min surfplatta. Varför?
    • När du använder en telefon eller surfplatta måste du ladda ner vår app för att kunna logga in och se ditt innehav. Appen finns tillgänglig för både iOS (Apple) och Android.

  • 2 Jag har inte Mobilt BankID utan bara ett BankID i min dator. Kan jag logga in ändå?
    • Ja, det går bra att logga in både med mobilt BankID och BankID. Du kan också logga in med PIN-kod.

  • 3 Hur beställer jag en PIN-kod? / Jag har glömt min PIN-kod
    • Du kan kontakta oss via telefon på 018-640 540 eller maila oss på info@didnergerge.se. Ange ditt personnummer eller kundnummer så hjälper vi dig att få en PIN-kod.

  • 4 Jag har försökt att logga in med både Mobilt BankID och PIN-kod, men sidan slutar inte ladda. Vad är fel?
    • Testa följande:

      1. Det kan bero på att du har en äldre version av din webbläsare. Prova att uppdatera din webbläsare.

      2. Om du använder Explorer, testa att använda en annan webbläsare.

      3. Prova igen senare. Skulle problemet kvarstå kontakta support på 018-640 540 eller info@didnergerge.se.

  • 5 Jag loggar in men loggas ut igen direkt. Vad kan jag göra?
    • Det kan bero på att din webbläsare blockerar tredjeparts-cookies. För att lösa problemet följ instruktionerna nedan.

      Google Chrome

      1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

      2. Klicka på ”Inställningar”

      3. På botten av sidan klicka på ”Avancerade inställningar”

      4. Under stycket ”Sekretess” klicka på knappen ”Innehållsinställningar”

      5. Se till att rutan “Blockera cookies och webbplatsdata från tredje part” INTE är ifylld

      Firefox

      1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

      2. Klicka på ”Inställningar”

      3. Klicka på ”Sekretess”

      4. Under stycket ”Historik” välj “Spara historik” i listan

      Safari

      1. Kicka på ”Safari” överst i webbläsarens fönster

      2. Klicka på ”Inställningar”

      3. Klicka på ”Integritetskydd”

      4. Under stycket ”Cookies och data från webbplatser” välj ”Tillåt alltid”

      Microsoft Edge/Internet Explorer

      1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

      2. Klicka på ”Inställningar”

      3. Klicka på knappen ”Visa avancerade inställningar”

      4. I stycket ”Cookies” välj “Blockera inte cookies” i menyn

  • 6 Hur gör jag för att uppdatera min webbläsare?
    • De flesta webbläsare uppdateras automatiskt. Om just din inte gjort det gå in på din webbläsares hemsida och ladda ner den senaste versionen.

Fondvärden, värdebesked och innehav

  • 1 Hur och när får jag mitt värdebesked för mitt fondinnehav?
    • Kvartalsvis skickar vi värdebesked per post till dig som kund, där ser du också ditt innehav.

      Du kan även registrerar dig hos Kivra för att få digitala värdebesked och digitala rapporter från oss. De sparas så länge man själv vill.

  • 2 Hur kan jag få reda på mitt aktuella fondinnehav och värde?
    • Fondkurserna finner du på vår startsida. Om du saknar uppgift på ditt innehav kan du antingen logga in på Mina sidor på hemsidan eller i appen. För att kunna logga in behöver du ha bank-ID eller en PIN-kod.

      Om du vill ha hjälp att få en PIN-kod eller vill beställa en papperskopia på ditt aktuella innehav är du välkommen att ringa oss på 018-640 540 eller maila på info@didnergerge.se. Observera att vi inte kan uppge det aktuella värdet på ditt innehav över telefon.

  • 3 Värdebesked via inloggning?
    • För att få ett aktuellt värdebesked på ditt innehav kan du logga in på vår hemsida via dator eller logga in i vår app som finns tillgänglig för Iphone och Android-telefoner.

      Inloggning sker med bank-ID eller med en PIN-kod. Om du behöver beställa en PIN-kod kan du ringa oss på 018-640 540 eller maila på info@didnergerge.se.

       

  • 4 Vilken tid sätter ni kurserna i fonderna?
    • Kursen sätts kl. 17.30 i samtliga fonder. Dagsvärdet på fonderna publiceras på vår hemsida och i appen efter 18.30 varje dag.

Om gåvor

  • 1 Kan jag ge bort fonder som gåva till annan person?
    • Ja, du kan ge bort fondandelar till någon annan kund så länge som denna person innehar ett konto för den typ av sparform som andelarna finns inom. Ger du andelar inom fondkonto måste mottagaren ha ett konto för fondkonto och ger du andelar inom ISK måste mottagaren ha ett konto för ISK.

Utdelning och skatt

  • 1 Hur investeras utdelningar?
    • Fonderna återinvesterar alla utdelningar i respektive fond och lämnar ingen utdelning sedan 2012 till följd av förändringar i skattelagstiftningen.

  • 2 Hur stor är skatten på vinster och när betalas den?
    • På reavinster vid försäljning och utdelning för sparande via fondkonto är skatten 30 procent. Om du är skattepliktig utomlands måste du meddela oss detta.

      ISK schablonbeskattas årligen. Hur skattesatsen räknas ut kan du läsa mer om under avsnittet om ISK under Frågor och svar.

  • 3 Hur ska jag deklarera vinster/förluster?
    • Vi rapporterar samtliga kontrolluppgifter till Skatteverket. Detta gäller oavsett om du sparar via fondkonto eller via ISK. Kontrolluppgifterna kommer alltså att finnas förtryckta på din deklaration och ska överensstämma med uppgifterna på ditt årsbesked som du får från oss. Kontakta oss gärna om du har frågor kring årsbeskedet. För övriga frågor om skatt och deklaration ska du kontakta Skatteverket på tel. 0771-567 567.

ISK

  • 1 Vad är ett investeringssparkonto (även kallat ISK)?
    • Ett investeringssparkonto är en typ av konto för privatpersoner för att spara i fonder eller andra värdepapper. ISK schablonbeskattas årligen vilket gör att det blir enklare för dig att köpa och sälja exempelvis fonder. I och med att ISK beskattas årligen betalar du ingen skatt på en eventuell vinst när du genomför en försäljning.

      På ett ISK hos oss kan du ha ditt kapital som kontanta medel eller investerade i fonder.

  • 2 Hur kan jag ta ut pengar från mitt investeringssparkonto?
    • Du kan ta ut pengar från ditt investeringssparkonto genom att föra över dem till ditt bankkonto. Om ditt kapital är i form av fondandelar måste du sälja andelar innan du kan ta ut pengarna. För att ta ut pengar, oavsett som de är i form av fondandelar eller i form av kontanta medel, skickar du in en inlösenorder till oss. Du hittar blanketten för detta under Köp & Sälj.

  • 3 Hur beskattas ISK?
    • ISK schablonbeskattas årligen. Det innebär att du betalar skatt på summan av dina tillgångar på ditt ISK varje år. När en försäljning sker betalar du dock ingen vinstskatt på en eventuell vinst i och med att ditt ISK beskattats löpande. Du kan inte heller göra avdrag i deklarationen om du gör förlust när du säljer värdepapper.

  • 4 Hur räknas ISK-skatten ut?
    • Kapitalet på ett investeringssparkonto schablonbeskattas årligen. Skatten beror alltså inte på hur mycket vinst du har gjort eller vilken avgift som du har betalat. Skatten beräknas istället enligt schablon på ett kapitalunderlag som baseras på värdet av tillgångarna på kontot vid ingången av varje kvartal samt värdet av nya insättningar och överföringar som gjorts till kontot under året.

      Kapitalunderlaget räknas fram som ett genomsnitt av värdet på ditt konto i början av varje kvartal, dvs. den 1 januari, 1 april, 1 juli och 1 oktober, plus de insättningar eller överföringar som har gjorts under året till ditt konto där kapitalet inte tidigare har funnits på ditt ISK. Dessa värden läggs alltså ihop och divideras med fyra och benämns som ditt kapitalunderlag.

      Ditt kapitalunderlag multipliceras med en schablonränta vilken består i statslåneräntan per den 30 november året innan plus en (1) procentenhet. Produkten av denna uträkning benämns schablonintäkt och kommer att vara förtryckt i din deklaration. På din schablonintäkt ska du betala 30 procent skatt.

      Skulle statslåneräntan ligga på minus blir schablonräntan som ditt kapitalunderlag ska multipliceras med, automatiskt 1,25 procent. ISK-skatten kan därför som lägst bli 30 procent multiplicerat med 1,25 vilket blir 0,375 procent. Skattesatsen är alltid densamma för alla som sparar i ISK och den bestäms på årsbasis.

      Räkneexempel

      Du öppnar ett investeringssparkonto den 1 januari 2020 sätter in 10 000 kronor. Din värdeökning är 2 100 kr första kvartalet. 1 april 2020 är ditt värde 12 100 kronor. Du gör en insättning under kvartalet på 500 kronor. Värdeökningen är 900 kronor under andra kvartalet. Den 1 juli är ditt värde 13 500 kronor. Du gör en insättning på 2 500 kronor. Din värdeökning är 1 500 kronor under tredje kvartalet (värdeförändringen för fjärde kvartalet syns först nästa skatteår).

      Värde på kontot vid kvartalets början
      Första kvartalet Andra kvartalet Tredje kvartalet Fjärde kvartalet
      10 000 12 100 13 500 17 500
      Insättningar under kvartalen
      10 000 500 2 500 0
      Genomsnitt av tillgångar samt insättningar och överföringar under kvartal 1-4: 16 525
      16 525 x 1,25 % = 206,56
      Schablonintäkten som kommer att vara förtryckt i din deklaration är alltså 206,56 kronor.
      206,56 x 30 % = 61,97
      Skatten på ditt investeringssparkonto kommer att bli 61,97 kronor.