Frågor och svar om fonder och fondhandel hos Didner & Gerge Fonder

Varmt välkommen till Didner & Gerge! Hos oss kan du spara via fondkonto eller investeringssparkonto (ISK).

Bli kund och börja spara

När vi har fått din anmälan kommer vi att registrera dig som kund. Därefter skickar vi en bekräftelse och ditt kundnummer till din folkbokföringsadress. Då kan du börja spara genom att göra en insättning eller starta ett månadssparande. Du har samma kundnummer oavsett hur många fonder du sparar i.

Så snart du har registrerats som kund och har ett fondkonto eller ISK kan du köpa andelar i våra fonder. Månadsspara via autogiro eller gör engångsinsättningar. Du kan månadsspara från 100 kronor per fond och månad.

Nedan ser du våra fonders bankgironummer för ISK respektive fondkonto.

Börja månadsspara

Fondernas bankgironummer:

Investeringssparkonto

Fondkonto

Din insättning måste vara oss tillhanda senast kl. 16.00 för att köpet ska göras till samma dags slutkurs. I de fall Stockholmsbörsen stänger före kl. 16.00 ska din insättning vara oss tillhanda innan Stockholmsbörsens stängning för att köpet ska göras till den dagens slutkurs.

Om din insättning är oss tillhanda efter klockan 16.00 respektive efter Stockholmsbörsens stängning de dagar då börsen stänger före klockan 16.00, kommer du att få nästa dags slutkurs.

Vi skickar en bekräftelse med posten inom ett par dagar efter det att du har gjort en engångsinsättning eller efter det att du har skickat in en försäljningsorder till oss. Om du månadssparar får du en sammanställning en gång i halvåret med posten alternativt via Kivra om du har anmält att du vill ha utskick från oss dit.

Ditt köp eller din försäljning kommer att visas i appen och Mina sidor under kvällen den dag då vi har registrerat köpet/försäljningen i vårt kundsystem.

Om du sparar i en fond via fondkonto, kan du köpa andelar även i de andra fonderna via ditt fondkonto, dock inte via ett ISK.

Detsamma gäller för ISK: om du är kund och har sparande i en fond via ISK kan du köpa andelar i de andra fonderna via ditt ISK, dock inte via ett fondkonto.

Om du till exempel är kund för fondkonto och vill köpa andelar via ISK behöver du anmäla dig som kund på nytt för ISK-sparande, och vice versa. Se mer under Bli kund.

Ovan, under Hur köper jag andelar i en fond hittar du våra fonders bankgironummer För att köpa andelar i en ny fond inom fondkontosparande, ange ditt kundnummer och/eller personnummer samt namn som meddelande vid engångsinsättningar.

För att köpa andelar i en ny fond inom ISK, fyll i tiosiffrigt OCR-nummer i form av personnummer (ÅÅMMDDXXXX) för den person som insättningen avser. OBS! Mottagaren av insättningen måste vara ISK-kund hos oss för att insättningen ska gå igenom. Information om månadssparande och blanketter för detta hittar du under Månadssparande.

För att sälja andelar måste du skicka in en undertecknad säljorder till oss. Det gäller oavsett om du har sparande via fondkonto eller via ISK. Under Köp & Sälj hittar du säljblanketter för alla typer av sparanden. Om du har sparande via fondkonto kan du också skicka in din säljorder digitalt genom att signera den med bankID. Denna lösning finner du också under Köp & Sälj och under Mina sidor när du har loggat in.

En inlösenblankett som är oss tillhanda senast kl. 16.00 innebär att försäljning sker till samma dags slutkurs. I de fall Stockholmsbörsen stänger före kl. 16.00 ska inlösenblanketten vara fondbolaget tillhanda innan Stockholmsbörsens stängning för att försäljningen ska ske till den dagens slutkurs.

Om din inlösenblankett är fondbolaget tillhanda efter klockan 16.00 respektive efter Stockholmsbörsens stängning de dagar då börsen stänger innan klockan 16.00, används nästa dags slutkurs.

Beroende på om du har sparande via fondkonto eller sparande via ISK fungerar ett fondbyte lite olika.

Fondbyte inom ISK

För ett fondbyte inom ISK gäller följande: För att flytta delar av, eller hela ditt innehav, från en fond till en annan, måste en försäljning göras då Skatteverket betraktar ett byte som en försäljning och ett köp. I och med att ISK schablonbeskattas årligen innebär dock denna försäljning inte att en eventuell vinst ska beskattas. För att genomföra ett byte av fonder inom ISK använder du inlösenblanketten för ISK som du finner under Köp & Sälj, på den kan du ange att du önskar att byta fonder.

Fondbyte inom fondkonto

För ett fondbyte inom fondkonto gäller följande: För att flytta delar av, eller hela ditt innehav, från en fond till en annan, måste en försäljning göras då Skatteverket betraktar ett byte som en försäljning och ett köp. En vinst eller förlust kommer därmed att realiseras och ska beskattas.

Hur gör du rent praktiskt?

Om du vill byta mellan fonderna ska du använda Inlösen av fondandelar – FONDKONTO. Under rubriken ”Bankuppgifter för utbetalning” anger du istället för bankuppgifter, namnet på den fond som du vill byta till. Försäljningslikviden betalas då inte ut till dig som andelsägare utan transaktionen mellan fonderna genomförs av oss och du erhåller fondandelar i den önskade fonden.

Det går också att använda den digitala inlösenblanketten för fondkonto ”Inlösen av fondandelar – Fondkonto – E-blankett” som du finner under Köpa, sälja och månadsspara på Mina sidor när du har loggat in. Under Banknamn, skriv ”Fondbyte Aktiefond” om du önskar byta till Aktiefonden (”Fondbyte Global” för byte till Globalfonden etc.). Ange ”0000” som clearingnummer och ”00000000” som kontonummer.

Byte av fond följer de vanliga rutinerna för inlösen och köp. För att vi ska kunna göra en försäljning av dina fondandelar till aktuell dags slutkurs behöver din underskrivna blankett vara oss tillhanda senast klockan 16.00. Återköp av den fond du önskar byta till, sker då dagen efter.

Fondbyte från fondkonto till ISK

För att byta fonder från ett fondkonto till ett ISK behöver en försäljning av fonderna på fondkontot ske och en eventuell vinst kommer att beskattas. OBS! Om du inte är kund för ISK hos oss sedan tidigare behöver du först bli kund för ISK för att kunna göra ett dylikt fondbyte. Efter att försäljningen av fonderna på fondkontot har skett investeras likviden på ett ISK och innehavet schablonbeskattas årligen. När en försäljning på ISK sker beskattas inte den eventuella vinsten.

Fondbyte från ISK till fondkonto

För att byta fonder från ett ISK till ett fondkonto behöver en försäljning av fonderna på ISK ske. Ingen vinstskatt betalas dock i och med att ISK schablonbeskattas årligen. OBS! Om du inte är kund för fondkonto hos oss sedan tidigare behöver du först bli kund för fondkonto för att kunna göra ett dylikt fondbyte. Efter att försäljningen av fonderna på ISK har skett investeras likviden på ett fondkonto. Om försäljning sker från fondkontot beskattas en eventuell vinst med 30 procent.

Våra fonder har olika förvaltningsavgifter. För att se aktuell förvaltningsavgift, titta under rubriken Handel för aktuell fond.

Aktiefonden

Småbolag

Globalfonden

Small and Microcap

US Small and Microcap

Avgiften dras dagligen (d.v.s. 1/365 av förvaltningsavgiften per dag) från fondförmögenheten. Din avgift framgår av årsbeskedet.

Vi har inga insättnings- eller utträdesavgifter i någon av fonderna!

Ja, du kan pensionsspara i våra fonder, men du måste då vända dig till någon av våra partners som administrerar pensionssparande och erbjuder våra fonder i sitt utbud. Läs mer om pensionssparande.

Du kan premiepensionsspara i våra fonder. Du vänder dig till Pensionsmyndigheten (www.pensionsmyndigheten.se, tel. 0771-776 776) som hanterar premiepensionssparande, tidigare kallat PPM-sparande. Kontakta dem om du vill spara eller få värdebesked om ditt premiepensionsinnehav.

Om du sparar i våra fonder via premiepensionen så erbjuder vi dig möjlighet att följa fondernas utveckling via vår information utan avgift. Anmäl ditt intresse här.

Om du upplever problem med att logga in på vår hemsida via din surfplatta eller din mobil rekommenderar vi dig att istället ladda ner vår app. Appen finns tillgänglig för både iOS (Apple) och Android.

Ja, det går bra att logga in både med mobilt BankID och BankID. Du kan också logga in med PIN-kod.

Du kan kontakta oss via telefon på 018-640 540 eller maila oss på info@didnergerge.se. Ange ditt personnummer eller kundnummer så hjälper vi dig att få en PIN-kod.

Testa följande:

1. Det kan bero på att du har en äldre version av din webbläsare. Prova att uppdatera din webbläsare.

2. Om du använder Explorer, testa att använda en annan webbläsare.

3. Prova igen senare. Skulle problemet kvarstå kontakta support på 018-640 540 eller info@didnergerge.se.

Det kan bero på att din webbläsare blockerar tredjeparts-cookies. För att lösa problemet följ instruktionerna nedan.

Google Chrome

1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

2. Klicka på ”Inställningar”

3. På botten av sidan klicka på ”Avancerade inställningar”

4. Under stycket ”Sekretess” klicka på knappen ”Innehållsinställningar”

5. Se till att rutan “Blockera cookies och webbplatsdata från tredje part” INTE är ifylld

Firefox

1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

2. Klicka på ”Inställningar”

3. Klicka på ”Sekretess”

4. Under stycket ”Historik” välj “Spara historik” i listan

Safari

1. Kicka på ”Safari” överst i webbläsarens fönster

2. Klicka på ”Inställningar”

3. Klicka på ”Integritetskydd”

4. Under stycket ”Cookies och data från webbplatser” välj ”Tillåt alltid”

Microsoft Edge/Internet Explorer

1. Klicka på meny-ikonen i högra hörnet

2. Klicka på ”Inställningar”

3. Klicka på knappen ”Visa avancerade inställningar”

4. I stycket ”Cookies” välj “Blockera inte cookies” i menyn

De flesta webbläsare uppdateras automatiskt. Om just din inte gjort det gå in på din webbläsares hemsida och ladda ner den senaste versionen.

Kvartalsvis skickar vi värdebesked per post till dig som kund, där ser du också ditt innehav.

Du kan även registrerar dig hos Kivra för att få digitala värdebesked och digitala rapporter från oss. De sparas så länge man själv vill.

Fondkurserna finner du på vår startsida. Om du saknar uppgift på ditt innehav kan du antingen logga in på Mina sidor på hemsidan eller i appen. För att kunna logga in behöver du ha bank-ID eller en PIN-kod.

Om du vill ha hjälp att få en PIN-kod eller vill beställa en papperskopia på ditt aktuella innehav är du välkommen att ringa oss på 018-640 540 eller maila på info@didnergerge.se. Observera att vi inte kan uppge det aktuella värdet på ditt innehav över telefon.

För att få ett aktuellt värdebesked på ditt innehav kan du logga in på vår hemsida via dator eller logga in i vår app som finns tillgänglig för Iphone och Android-telefoner.

Inloggning sker med bank-ID eller med en PIN-kod. Om du behöver beställa en PIN-kod kan du ringa oss på 018-640 540 eller maila på info@didnergerge.se.

Kursen sätts kl. 17.30 i samtliga fonder. Dagsvärdet på fonderna publiceras på vår hemsida och i appen efter 18.30 varje dag.

Ja, du kan ge bort fondandelar till någon annan kund så länge som denna person innehar ett konto för den typ av sparform som andelarna finns inom. Ger du andelar inom fondkonto måste mottagaren ha ett konto för fondkonto och ger du andelar inom ISK måste mottagaren ha ett konto för ISK.

Fonderna återinvesterar alla utdelningar i respektive fond och lämnar ingen utdelning sedan 2012 till följd av förändringar i skattelagstiftningen.

På reavinster vid försäljning och utdelning för sparande via fondkonto är skatten 30 procent. Om du är skattepliktig utomlands måste du meddela oss detta.

ISK schablonbeskattas årligen. Hur skattesatsen räknas ut kan du läsa mer om under avsnittet om ISK under Frågor och svar.

Vi rapporterar samtliga kontrolluppgifter till Skatteverket. Detta gäller oavsett om du sparar via fondkonto eller via ISK. Kontrolluppgifterna kommer alltså att finnas förtryckta på din deklaration och ska överensstämma med uppgifterna på ditt årsbesked som du får från oss. Kontakta oss gärna om du har frågor kring årsbeskedet. För övriga frågor om skatt och deklaration ska du kontakta Skatteverket på tel. 0771-567 567.

Ett investeringssparkonto är en typ av konto för privatpersoner för att spara i fonder eller andra värdepapper. ISK schablonbeskattas årligen vilket gör att det blir enklare för dig att köpa och sälja exempelvis fonder. I och med att ISK beskattas årligen betalar du ingen skatt på en eventuell vinst när du genomför en försäljning.

På ett ISK hos oss kan du ha ditt kapital som kontanta medel eller investerade i fonder.

Du kan ta ut pengar från ditt investeringssparkonto genom att föra över dem till ditt bankkonto. Om ditt kapital är i form av fondandelar måste du sälja andelar innan du kan ta ut pengarna. För att ta ut pengar, oavsett som de är i form av fondandelar eller i form av kontanta medel, skickar du in en inlösenorder till oss. Du hittar blanketten för detta under Köp & Sälj.

ISK schablonbeskattas årligen. Det innebär att du betalar skatt på summan av dina tillgångar på ditt ISK varje år. När en försäljning sker betalar du dock ingen vinstskatt på en eventuell vinst i och med att ditt ISK beskattats löpande. Du kan inte heller göra avdrag i deklarationen om du gör förlust när du säljer värdepapper.

Kapitalet på ett investeringssparkonto schablonbeskattas årligen. Skatten beror alltså inte på hur mycket vinst du har gjort eller vilken avgift som du har betalat. Skatten beräknas istället enligt schablon på ett kapitalunderlag som baseras på värdet av tillgångarna på kontot vid ingången av varje kvartal samt värdet av nya insättningar och överföringar som gjorts till kontot under året.

Kapitalunderlaget räknas fram som ett genomsnitt av värdet på ditt konto i början av varje kvartal, dvs. den 1 januari, 1 april, 1 juli och 1 oktober, plus de insättningar eller överföringar som har gjorts under året till ditt konto där kapitalet inte tidigare har funnits på ditt ISK. Dessa värden läggs alltså ihop och divideras med fyra och benämns som ditt kapitalunderlag.

Ditt kapitalunderlag multipliceras med en schablonränta vilken består i statslåneräntan per den 30 november året innan plus en (1) procentenhet. Produkten av denna uträkning benämns schablonintäkt och kommer att vara förtryckt i din deklaration. På din schablonintäkt ska du betala 30 procent skatt.

Skulle statslåneräntan ligga på minus blir schablonräntan som ditt kapitalunderlag ska multipliceras med, automatiskt 1,25 procent. ISK-skatten kan därför som lägst bli 30 procent multiplicerat med 1,25 vilket blir 0,375 procent. Skattesatsen är alltid densamma för alla som sparar i ISK och den bestäms på årsbasis.

Räkneexempel

Du öppnar ett investeringssparkonto den 1 januari 2020 sätter in 10 000 kronor. Din värdeökning är 2 100 kr första kvartalet. 1 april 2020 är ditt värde 12 100 kronor. Du gör en insättning under kvartalet på 500 kronor. Värdeökningen är 900 kronor under andra kvartalet. Den 1 juli är ditt värde 13 500 kronor. Du gör en insättning på 2 500 kronor. Din värdeökning är 1 500 kronor under tredje kvartalet (värdeförändringen för fjärde kvartalet syns först nästa skatteår).

Om du vill flytta ditt fondinnehav i våra fonder från din bank till oss så kontaktar du kundtjänst så skickar vi ut en flyttblankett till dig.

Om du vill flytta ditt fondinnehav hos oss till din bank behöver du kontakta banken för att därifrån fylla i ett flyttuppdrag.